Ведение бизнеса сопряжено с решением множества повседневных задач, отнимающих внимание и время. Даже в крупной компании некоторые процессы можно оптимизировать при помощи современных платёжных средств.
Банки предлагают предпринимателям удобный инструмент, позволяющий сократить время на оформление текущих расходов и упростить оборот денег внутри организации. Речь идёт о корпоративных, или бизнес-картах, которые уже есть в линейке всех крупных кредитных организаций.
В чем суть
Корпоративные карты выполняют для ИП или ООО ту же функцию, что и обычная дебетовая для физического лица. Они привязаны к расчётному счёту предпринимателя или организации и используются для оплаты их расходов. К одному счёту может быть выпущена одна или несколько карт, при желании руководителя – даже по числу работников организации.
ИП более свободны в использовании этого платёжного инструмента: деньги они могут тратить как на нужды, связанные с предпринимательской деятельностью, так и на личные цели. Однако следует учитывать особенности налогообложения: при режиме «доходы минус расходы» потребуется отдельный бухгалтерский учёт трат на цели бизнеса.
Юридические лица могут использовать их только для расходов, связанных с деятельностью организации. Ими можно оперативно оплатить:
- хозяйственные расходы (покупка для офиса канцтоваров, бытовой химии и т.п.);
- текущие услуги (например, рекламу, клининг);
- расходы, связанные с транспортом (бензин, ремонт, мойку);
- командировочные расходы.
Бизнес-карта не подойдёт для выплаты работникам заработной платы, перечисления за них обязательных платежей.
Все расходы должны быть обоснованы и подтверждены документально. Необходимость конкретных документов зависит от вида расходов. Например, для подтверждения покупки канцелярских принадлежностей в розничном магазине будет достаточно чека, а при расчетах с поставщиками потребуется наличие накладной, счёт-фактуры и т.д.
Виды
В зависимости от целей, на которые могут расходоваться деньги, карты бывают:
- универсальные, которые предназначены для трат на любые цели;
- ограниченные, которыми можно оплачивать определённые виды расходов.
Первый вариант больше подходит для ИП или организации, в которой их использует только руководство или небольшое количество сотрудников. Ограниченные имеют несколько или даже одно строго определённое назначение. Например, водителю организации такую карту оформляют для покупки топлива на заправках, системному администратору – расходных материалов для техники и т.п.
Обычная практика – оформление универсальной карты, которую можно сделать ограниченной, изменив настройки в банковском приложении.
Многие банки предлагают не только дебетовые, но и кредитные бизнес-карты. По ним обычно предусматривается более длительный беспроцентный период, чем для физических лиц, а в остальном принцип их действия тот же.
Как и любые карты, корпоративные могут быть пластиковыми и виртуальными. Некоторые банки по умолчанию выпускают виртуальные, а для выпуска пластика нужно заполнить дополнительное заявление или поставить соответствующую отметку в документах. Плюс виртуальных карт – скорость оформления. Их можно заказать онлайн и получить буквально за несколько минут.
Порядок оформления и использования
Для оформления корпоративных карт потребуется открыть расчётный счет. В сервисе РКО.рф есть удобный рейтинг банков https://xn--j1aie.xn--p1ai/banki-ip — поможет сэкономить время и выбрать выгодный тариф.
Перечень необходимых для этого документов устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Обычно для этого требуют:
- заявление руководителя организации или ИП,
- выписку из ЕГРЮЛ и ЕГРИП,
- учредительные документы (если счёт в этом банке открывается впервые).
Если работодатель хочет оформить сотрудникам именные корпоративные карты, от них также потребуются паспорта и заявления.
Условия использования корпоративных карт определяются локальным актом организации или ИП. Расходование денег с них равнозначно использованию средств из кассы, поэтому порядок обязательно должен включать:
- лимит трат (может устанавливаться для каждого работника, для отдела или организации в целом);
- перечень допустимых операций и целей расходования средств;
- сроки предоставления отчётности и список документов, которые для этого необходимы;
- ответственность за утрату карты, передачу её третьим лицам, нецелевые расходы. Всем пользователям они выдаются под подпись, это относится и к руководителям юрлица.
Популярные предложения российских банков
Корпоративные карты можно оформить во всех крупных банках. Многие из них предлагают несколько таких продуктов, среди которых каждый предприниматель может выбрать подходящий для своих целей. Условия обычно зависят от оборота компании, количества пользователей и других параметров.
1. Сбер
Один из самых популярных банков страны предлагает 4 варианта бизнес-карт:
- дебетовая,
- премиальная (с повышенными лимитами на выдачу наличных и переводы, а также рядом других привилегий),
- кредитная (льготный период 100 дней),
- моментальная (оформляется в офисе банка за несколько минут, обслуживание бесплатно).
Выпустить любую из них можно в интернет-банке СберБизнес, а при необходимости оформить курьерскую доставку. По программе «Бизнес-кешбэк» Сбер предлагает владельцам дебетовых корпоративных карт возврат баллами до 0,5% от каждой покупки без ограничений по сумме.
2. Тинькофф Банк
Предлагает не только рублёвые, но и валютные бизнес-карты для расчётов с иностранными поставщиками. Доступные валюты – доллары, евро, юани и фунты.
В линейке кредитной организации 3 тарифа:
- простой,
- продвинутый,
- профессиональный.
Они отличаются доступными лимитами и размером комиссий за совершение отдельных операций, могут быть как пластиковыми, так и виртуальными.
3. Райффайзен Банк
Для клиентов банка из числа среднего и крупного бизнеса доступен выпуск дебетовых бизнес-карт (пластиковых и цифровых), а также карт для самоинкассации. Последний вариант предназначен для внесения или снятия наличных сотрудниками, исключая траты в личных целях. Оплачивать товары и услуги ею нельзя.
Кредитная организация предлагает оформление без предоставления бумажных документов. Не потребуются даже скан-копии паспортов сотрудников, только реестр, предоставленный работодателем.
Популярность бизнес-карт возрастает с каждым годом, многие компании и ИП уже оценили удобство этого инструмента.
Чтобы среди банковских предложений выбрать оптимальный, стоит сравнить доступные лимиты, стоимость обслуживания, размер комиссий. Нелишними будут и бонусы: кешбэк, кредитный лимит, бесплатное обслуживание при определённой сумме на счёте и т.д. Многие банки предлагают самые выгодные условия для постоянных клиентов, поэтому сначала можно изучить предложения той кредитной организации, в которой уже открыт расчётный счёт.