Специфическая черта бизнеса через свое ИП — это тесная взаимосвязь по банковским операциям, проводимым с расчетного и частного счета предпринимателя. Различные бизнес-ситуации приводят к тому, что предпринимателю приходится часто перебрасывать суммы с одного счета на другой, для выплат зарплат персоналу или процентов.
К этому добавляется и необходимость вести дела со многими платежами «физиков», как по счету ИП, так и по своему личному. Все это требует от владельца ИП внимательного отношения к банковскому тарифу с точки зрения минимальной стоимости переводов средств как на свой счет, так и на счета клиентов.
Выбираем банк
Многие предприниматели, по мере роста бизнеса, обнаруживают, что их платежи банку по расчетно-кассовым операциям растут опережающими темами. Ранее выгодные тарифы, в период становления бизнеса, оказываются все менее доступными по мере его роста, по следующим причинам:
- Изменились условия по ранее актуальным тарифам банка.
- ИП, по мере роста бизнеса, превысил свой порог и платит уже по более высоким ставкам.
- Банк подключает дополнительные услуги.
Всё это стимулирует предпринимателей активно рассматривать новые предложения от банков по расчетно-кассовому обслуживанию, тем более, что конкуренция продавцов значительна и все время растет. В условиях падения маржи кредитные организации, особенно не входящие в число крупнейших, ожесточенно борются за клиентов.
Но, прежде чем менять банк, соблазнившись свежим предложением, следует отследить положение имеющихся на рынке конкурентов. Ведь менять дорогой, но надежный банк на тот, который находится в предбанкротном состоянии, не лучшая идея. Для этого рекомендуется:
- Посмотреть данные по нему на сайте ЦБ России.
- Ознакомиться с его местом в банковских рейтингах.
- Рассмотреть имеющиеся кредитные рейтинги.
- Посмотреть его базовые экономические показатели.
- Рассмотреть отзывы на сайтах-агрегаторах и тематических форумах.
Только после рассмотрения и анализа данной информации, отобрав несколько качественных банков, следует переходить к сравнению РКО с максимальным лимитом на переводы на свои счета.
Топ-3 по самым выгодным условиям
Тариф «Бизнес-старт» от банка «УРАЛСИБ»
Преимущества:
- Обслуживание за первый год — 0 рублей.
- Открытие счёта — 0 рублей.
- Внесение наличных средств — до 30 000 рублей бесплатно.
- Электронные переводы в другой банк — 90 рублей (в свой — 0 рублей).
- Перевод на личный счет — бесплатно (до 300 000 рублей).
- Банкинг через интернет — бесплатно.
- Многочисленные подарки при открытии счета.
Недостатки:
- Снятие наличных — от 1,4% от суммы.
- Бесплатны первые 5 платежей, потом от 90 рублей.
Тариф «Безлимитный» от «Модульбанк»
Преимущества:
- Плата за счет, если им не пользуются — 0 рублей.
- Максимальный лимит по обороту — отсутствует.
- Выплаты персоналу (больничные, отпускные и пр.) — бесплатно.
- Выплачивается % на остаток — 7%.
- Платежи «физикам» и ООО — бесплатно.
- Перевод средств на карту — 0% (до миллиона).
- Бонусы от партнеров.
- Снятие наличных в любых банкоматах — до 100 000 рублей — бесплатно.
- Пополнение счета — бесплатно (и с других банков, и в самом банке).
- Обслуживание выданной корпоративной карты — бесплатно.
- Возможность оформления кредита как для себя, так и для бизнеса.
Недостатки:
- Стоимость — 3 920 в месяц (при предоплате).
Тариф «Все, что надо» от Альфа-банк
Преимущества:
- Открытие первого счета — бесплатно.
- Платежи в рублях для ИП и ООО — бесплатно.
- Выплаты «физикам» — 0% до 500 000 рублей.
- Снятие наличных — 0% до 500 000 рублей.
- SMS-уведомления — бесплатны.
Недостатки:
- Обслуживание -7 900 рублей в месяц.
- По операциям с валютой — 0,15%.
- Ведение последующих счетов — платны.
Для всех перечисленных банков следует изучить и другие моменты:
- Предлагаемые при открытии счета бонусы, как от самого банка, так и от его деловых партнеров.
- Взимаемая плата, если операции не ведутся (важно при сезонном бизнесе).
- Тарифы на операции с валютой (нужны для ИП, ведущих соответствующие операции).
- Возможные платежи при операциях в других банках.
- Зависимость комиссий от размеров платежей и их количества.
- Возможность овердрафта, в случае, если средств на текущем счете недостаточно.
- Возможные льготы по кредиту, предоставляемому банку своему клиенту.
Любой владелец ИП может подкорректировать данный список, исходя из своего опыта и имеющегося в его регионе выбора банков. Но, в любом случае, рекомендуется внимательно изучать соответствующие документы банка, не стесняясь уточнять непонятные моменты у менеджеров, а также собрать полную информацию по кредитной организации. Многие предприниматели, соблазнившись бесплатными тарифами, обнаруживали свой счет блокированным или банк, в который они перевели операции, с лицензией, которую отбирает ЦБ.