ИП – сложная категория заемщиков, поскольку достаточно сложно оценить их доходы. Им неохотно выдают деньги взаймы банки и другие кредиторы. Кредит предоставят не каждому индивидуальному предпринимателю, у новичков в бизнесе мало шансов. Тот, кто работает более полугода, уже может пробовать подавать кредитную заявку.
Как выбрать кредитора
ИП всегда проще взаимодействовать с тем банком, в котором у него открыт расчетный счет. Потребуется меньше усилий, чтоб доказать свои доходы. Второй плюс – к своим клиентам больше доверия. Банк может отслеживать обороты по счету, контролировать поступления и расходы. В любом случае оформить займ в этом случае проще, не нужно собирать дополнительные платежные документы, потребуется минимальный их набор. Подробнее можно посмотреть список банков на этой странице https://развивай.рф/business_credits/kredit_dlya_ip
Есть и другие варианты получения займа – фонды, которые финансируют малый бизнес и государственного бюджета. Фонд выступает гарантом перед государством и берет за свою поддержку процент. Краудфандинговые платформы, p2p-кредитование – другие популярные способы получения финансирования.
За займом надежней обращаться в банк, которые предлагают прозрачные схемы кредитования и лояльный процент. В кредитных сообществах проще получить деньги, но у них повышенная ставка и много непредвиденных условий в договоре, например, скрытые комиссии. И среди банковских структур тоже нужно выбрать тот, кто кредитует малый бизнес и предлагает выгодные условия. Далее следует подавать заявки, ожидать их одобрения.
Документы для оформления кредитной заявки:
- Паспорт заемщика;
- Свидетельство регистрации ЕГРИП;
- Свидетельство постановки ИП на налоговый учет;
- Справки, подтверждающие доходность;
- Лицензия (не для всех видов бизнеса).
Подтверждение доходов – самый сложный момент, на нем нужно остановиться детальней. Какие документы потребуются банку, зависит от режима налогообложения.
Подтверждение дохода
УСН и общий режим позволяет ИП опираться на реальные доходы. Их можно подтвердить формами 3-НДФЛ/УСН за предыдущий отчетный период. Лучше, если на бланке будет «живой штамп». Также банк вправе запросить информацию по текущим доходам, можно представить на ознакомление книгу доходов/расходов.
Второй режим налогообложения – патентная схема. ИП уплачивает налог, размер которого не зависит от его реальных доходов. В этом случае предпринимателю важно документировать свои поступления и расходы в учетной книге. Требования к ее оформлению прописаны в Приказе Минфина №135н, что от 22.10.2012 г.
Критерии, которые банки принимают в учет
Больше доверия у банков к бизнесменам, находящимся на общем режиме налогообложения. Значит у этих ИП шансы на получение кредита выше, чем у обладателей патентной схемы. Еще потенциальный кредитор может интересоваться кредитной историей ИП. Наличие непогашенных и просроченных кредитов скажет о ненадежности будущего заемщика.
Гарантии – то, что потребуется банку при выдаче крупной суммы займа. ИП нужно позаботиться о привлечении платежеспособного поручителя. Второй вариант подтверждения – залог, оптимальный вариант залогового имущества – недвижимость, автотранспорт.