вопрос про % по займу

[Natincom]

Здравствуйте, ситуация такая, допустим, моя компания постоянно берет займ у одного кредитора, периодически отдает займ кусочками, ежемесячно оплачивает проценты за пользование займом... Все время возникает вопрос, так как хочется поскорее погасить весь займ, но из-за многочисленных платежей по своим обязательствам такой возможности нет, сколько скажем сегодня мне надо отдать займа и надо ли... Мне надо посчитать выгоду в процентах, понятно, что чем больше в отчетном месяце я отдам займа в погашение, тем меньше процентов я заплачу, но на сколько меньше?...

Допустим возьмем октябрь, на начало октября сумма долга составляет 2 млн,
15.10.11 я взяла еще 500 тыс, в конце месяца есть возможность отдать 200 тыс, но есть ли смысл...

Как я считаю: 2 млн * на процент, в моем случае это 13%, делим на 365 и умножаю на кол-во дней пользования этой суммой,
с 1.10.11 по 15.10.11 двумя миллионами я пользовалась 15 дней, итого (2000000*13%)/365*15 = 10684.93 руб

с 15.10.11 по 31.10.11 у меня уже 2.5 млн, значит (2500000*13%)/365*16 =14246.58

Итого за октябрь к уплате 10684.93 +14246.58 = 24931.51

но если, я скажем, 25 числа отдаю займ 200 тыс, то я делаю перерасчет (2500000*13%)/365*10 = 8904,11

т.о. 10684,93 + 8904,11 = 19589,04
24931,51 - 19589,04 = 5 342,47 - это столько я сэкономила в рублях и это 0,21% от общей суммы долга, но что-то какой-то замудренный расчет получается... можно ли как-то проце расчитать этот процент экономии?

Заранее всем спксибо

[Gazizov]

А про 2 300 000 c 25 числа то забыли? (2500000-200000)
итого за 15 дней % с суммы 2 млн
за 10 дней % с суммы 2,5 млн и за 6 дней % с суммы 2,3 млн итого проценов за месяц на 24 504,11 руб.

[Natincom]

Сообщение от Gazizov

А про 2 300 000 c 25 числа то забыли? (2500000-200000)
итого за 15 дней % с суммы 2 млн
за 10 дней % с суммы 2,5 млн и за 6 дней % с суммы 2,3 млн итого проценов за месяц на 24 504,11 руб.

Не по существу ответ, просьба была не в том, чтобы проверить расчет, цифры то вообще выдуманные... Сумму к уплате вообще программа считает... Мне нужно знать как проще посчитать выгоду от уплаты определенной части долга

Уважаемые, пожалуйста, ответьте по существу, конкретный вопрос - конкретный ответ

[Gazizov]

Ага, у вас значит по существу? Вы сами то вдумайтесь! Какая может быть выгода когда сидишь на займе и платиш проценты? Если уже и считать экономический эффект от привлеченных денежных средств то уж точно не сравнивать сколько бы я заплатил процентов если верну часть долга.
Ваш выдуманный расчет не корректный я привел сумму процентов с учетом частичного возврата займа. Разницу думаю посчитаете и увидите свою "выгоду".

[Natincom]

проценты я посчитать могу без проблем, вопрос стоял не в том, когда идет речь о вносе в счет погашения небольшой суммы, стоит ли ее вносить, сколько я выиграю на % если решу сейчас вернуть часть займа... когда директор придет и спросит, почему сегодня не вернула 500 тыс, чтоб можно было ему ответить, типа смысл, мы выиграем всего лишь 600 руб... так лучше дождаться прихода денег и швырнуть сумму побольше

все, тема не актуальна, я сама нашла ответ на свой вопрос

[Gazizov]

Интересно и какой же ответ?)))