Банк просит расписать расходование наличных средств

[deeman]

Здравствуйте!
Решил написать в этот раздел, нужен совет. Являюсь ИП на УСН 6% с дохода. Закупаю товар у 8 мелких поставщиков, перепродаю оптом в другой регион, с поставщиками договора не заключались, при получении товара выдается простая накладная с печатью. По безналу эти поставщики работать отказываются, даже если речь о договорах заходит, то уже напрягаться начинают, терять их не хочется, поэтому пока сильно не давил. Встает, да и в принципе уже встал такой вопрос. Мой покупатель оплачивает товар полностью безналичным расчетом, мне необходимо эти деньги снимать с расчетного счета для закупки новых партий. Как я понимаю для налоговой достаточно показывать свои доходы и с них платить 6%, что я и делаю. Но вот банк теперь просит предоставить все документы (договора, счета, накладные) не только на продажу, но и на закупку товара, причем требует показать соответствие объема закупаемого товара объему продаваемого. Ежемесячный оборот 400 тысяч +- 50 тысяч, т.е должна обналичиваться примерно такая же сумма. Обосновывают борьбой с отмыванием и т.п. Как поступить в этой ситуации? Одними накладными вряд ли отделаешься? Пока банку ничего не ответил. И еще вопрос, не будет ли задавать налоговая такие же вопросы? Или для нее достаточно книги доходов и уплаченных 6%?

[Youlia]

Вы как ИП можете снимать хоть все деньги со своего счета, остающиеся после уплаты налога. Если банк что-то требует, то он должен это обосновать со ссылками на соответствующее законодательство. Т.е. как минимум направить вам письменный запрос и в нем указать все основания. И уже исходя из этого запроса делать выводы: основан он на законе или это просто чья-то хотелка посмотреть ваши внутренние доки. Налоговая также действует в рамках налогового законодательства. Т.е. если у налоговой появляются какие-то вопросы - она направляет требование. Если у вас 6%, то расходная ваша часть налоговую не заинтересует.

[vsv-boss]

Сообщение от deeman

Но вот банк теперь просит предоставить все документы (договора, счета, накладные) не только на продажу, но и на закупку товара, причем требует показать соответствие объема закупаемого товара объему продаваемого.

Пошлите их лесом и рекомендуйте полистать нормативку на досуге. А что за банк?
Всё что они могут, это передать сведения в финразведку и, если она вами заинтрересуется, то вас проверят соответствующие уполномоченные органы.
А банк скорее всего исходит из норм 115-ФЗ. Полистайте его сами на досуге и будете знать, что банк может сделать, а чего не может по контролю за денежным оборотом.

[Larky]

Сообщение от deeman

мне необходимо эти деньги снимать с расчетного счета

Каким образом снимаете?

Сообщение от deeman

банк теперь просит предоставить все документы (договора, счета, накладные) не только на продажу, но и на закупку товара, причем требует показать соответствие объема закупаемого товара объему продаваемого.

А вот с этим - в сад... Нет у банка полномочий на такие проверки, они не ОБЭП...

Сообщение от deeman

По безналу эти поставщики работать отказываются, даже если речь о договорах заходит, то уже напрягаться начинают

Скажите им, что напрягутся они еще сильнее, если банк не удовлетворится их накладными и информация уйдет в финмониторинг...

[deeman]

Сообщение от Larky

Каким образом снимаете?

Снимаю по чеку. Банк напрягается, что нет закупа и других расходов по безналу, только приход денежных средств от продажи. А я даже складское помещение снимаю у частника, грузчики и машины наемные, своих людей с зарплатой нет.

Сообщение от Larky

Скажите им, что напрягутся они еще сильнее, если банк не удовлетворится их накладными и информация уйдет в финмониторинг...

Да они тогда просто откажутся со мной работать. Получается, что и накладные даже светить нельзя банку, иначе можно просто подставить людей. Вот и ломаю голову, как прикрыть себя... В размышлениях дошел до того, а что если бы я вообще у населения товар скупал? У них даже и накладные не возьмешь. Получается, что с налоговой проблем быть не должно, а с банком надо думать, либо просто менять банк и уходить к более лояльному. А насчет расследований банка - сегодня даже служба безопасности банка на склад приезжала, смотрела что и как.

[Veselenochka]

ого. я смотрю банки разошлись не на шутку..
в нашем случае после жалобы руководству банка ИП получил сильно урезанный список документов на проверку и успокоился.

Сообщение от deeman

сегодня даже служба безопасности банка на склад приезжала

это уже превышение полномочий. документы какие-нибудь вообще показали?

[deeman]

Сообщение от Veselenochka

это уже превышение полномочий. документы какие-нибудь вообще показали?

Нет конечно, я особо и не спрашивал, мне в принципе не жалко, пусть смотрят (слава богу, что в этот момент еще товар был какой-то, а то не представляю, что бы дальше было), но это уже начинает напрягать. Когда спросил его, чем вызван такой интерес, он мне сказал, что ситуация нетипичная (!!!!!!) и что у них обналивается обычно около 20% от оборота по счету. Нет слов.

[Larky]

Сообщение от deeman

Снимаю по чеку.

Вот это зря... Переводите безналично на карточку или текущий счет физического лица, лучше в другом банке, и получайте наличку с них... В этом случае у банка не будет оснований включать Вас в список контролируемых по кассе...

[vsv-boss]

Сообщение от deeman

Да они тогда просто откажутся со мной работать.

Потом с другим, потом с третьим и так далее и останутся без бизнеса. А вы всё-равно найдёте себе поставщика и по безналу даже. Свято место пусто не бывает и Природа не терпит пустоты.

Сообщение от deeman

Вот и ломаю голову, как прикрыть себя...

Ищите лучше нормальных поставщиков.

[deeman]

Сообщение от vsv-boss

Потом с другим, потом с третьим и так далее и останутся без бизнеса. А вы всё-равно найдёте себе поставщика и по безналу даже. Свято место пусто не бывает и Природа не терпит пустоты.
Ищите лучше нормальных поставщиков.

Ну а все-таки, неужели я не могу работать по такой схеме? Мне ведь нужно отчитываться только за свои доходы. И уже писал, проводя мысленный эксперимент, а что если бы я вообще у населения закупал?..

[vsv-boss]

Сообщение от deeman

а что если бы я вообще у населения закупал?..

Тогда вы обязаны составлять закупочные акты и снимать копии паспортов Продавцов-граждан.

[deeman]

Сообщение от vsv-boss

Тогда вы обязаны составлять закупочные акты и снимать копии паспортов Продавцов-граждан.

Понятно. Но главный вопрос все-таки в другом: если я на УСН 6%, то мне все равно нужно как-то подтверждать свои расходы?

[vsv-boss]

Сообщение от deeman

Но главный вопрос все-таки в другом: если я на УСН 6%, то мне все равно нужно как-то подтверждать свои расходы?

Видите-ли в чём дело. Окромя единого налога в 6%, есть ещё и НДФЛ и сборы в различные фонды. Так вот. Налорги, придя к вам с проверкой, будут однозначно шерстить вашу кассу, в надежде увидеть там выплаты, которые попадают под действие именно иных налогов и сборов. Поэтому вам и необходимо хранить доки по расходам в пользу иных, окромя себя любимого. За право, чтоб вы положили себе в карман денежки, вы заплатили налог в 6%, а вот если вы отдали ещё кому-то налик, вот это уже не покрывается вашими шестью процентами.