Займ от учредителя

[malina-malina]

Добрый день! Ситуация такая: по договору беспроцентного займа от учредителя поступил займ в кассу (на р/с не сдавали). При снятии денежных средств с р/с на погашение этого займа банк отказывается их выдавать. Подскажите пожалуйста на сколько это правомерно?

[Таинственная Незнакомка]

считаю, что вы должны были сдать в банк займ и предоставить в банк договор займа... но могу ошибаться)

[Lady Anna]

может не в тему, но могу посоветовать переводить возврат займа на личную карточку учредителя. У нас банк перевод на карточку с назначением платежа "Возврат по догорору беспроцентного займа №......" пропускает.
А так у нас тоже учредитель вносит займ в кассу, мы его на р/с не сдаем, а потом деньги возвращаем ему на карточку.

[Log_in]

malina-malina, с какой формулировкой банк отказывает? на что ссылается? вы даете ему распоряжение по форме, какие у него причины не выполнять свои обязательства перед вами?

[malina-malina]

Сообщение от Lady Anna

может не в тему, но могу посоветовать переводить возврат займа на личную карточку учредителя. У нас банк перевод на карточку с назначением платежа "Возврат по догорору беспроцентного займа №......" пропускает.
А так у нас тоже учредитель вносит займ в кассу, мы его на р/с не сдаем, а потом деньги возвращаем ему на карточку.

Вот именно так и сделала,а банк отказывает с формулировкой подозрительно выглядит операция.

[Log_in]

у вас в договоре фигурирует такая причина возможного отказа в выполнении ваших поручений?

[malina-malina]

нет конечно, отказывает фин. мониторинг банка

[Аланда]

Сообщение от malina-malina

банк отказывает с формулировкой подозрительно выглядит операция.

О какой сумме идет речь? И что предлагают,не возвращать займ?
Возможно,они хотят,чтобы вы предоставили договор о займе и документы о расходе займа,поскольку они не поступали в банк.Вообще,договор при сдаче займа из кассы в банк требуют почти всегда,также банки настаивают на том,чтобы полученный займ был именно сдан на р/с.Единственное,на что нам позволили выдать деньги,полученные в виде займа без сдачи на р/с,это сумму на выплату зарплаты.

[malina-malina]

Займ брался на з/п, сумма 20 000

[malina-malina]

Я понять не могу есть такой закон, что мы обязаны сдавать деньги на р/с?

[Аланда]

Сообщение от malina-malina

Займ брался на з/п, сумма 20 000

Сумма смешная для фин.мониторинга банка.Принесите им договор, и выписку из кассовой книги,где черным по белому будет написано,что деньги поступили в кассу и выданы по платежной ведомости на з/п.Даже выручку всегда можно было не сдавать на р/с,если она уходила на з/п.ИМХО

[SelenaFF]

malina-malina, снимите деньги на хоз.нужды, а в кассе сделаете как надо.

[malina-malina]

Сообщение от SelenaFF

malina-malina, снимите деньги на хоз.нужды, а в кассе сделаете как надо.

Тогда получается нецелевое расходование средств

[SelenaFF]

malina-malina, я бы выдала в подотчет, потом возврат с подотчета и далее выдача займа (разными днями).

[Аланда]

Сообщение от malina-malina

Я понять не могу есть такой закон, что мы обязаны сдавать деньги на р/с?

вот,что написано в положении ЦБ № 373

.4. Юридическое лицо, индивидуальный предприниматель обязаны хранить на банковских счетах в банках наличные деньги сверх установленного в соответствии с пунктами 1.2 и 1.3 настоящего Положения лимита остатка наличных денег (далее - свободные денежные средства).

Накопление юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем наличных денег в кассе сверх установленного лимита остатка наличных денег допускается в дни выплат заработной платы, стипендий, выплат, включенных в соответствии с методологией, принятой для заполнения форм федерального государственного статистического наблюдения, в фонд заработной платы и выплаты социального характера (далее - другие выплаты), включая день получения наличных денег с банковского счета на указанные выплаты, а также в выходные, нерабочие праздничные дни в случае ведения юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем в эти дни кассовых операций.

В других случаях накопление в кассе наличных денег сверх установленного лимита остатка наличных денег юридическим лицом, индивидуальным предпринимателем не допускается.

Получается,что в том случае,если лимит остатка,рассчитанный ,кстати,самой организацией,не был превышен,вы не обязаны были сдавать деньги в банк.Нигде не выделены особые условия для полученного займа.

Сообщение от malina-malina

Тогда получается нецелевое расходование средств

Максимум,что грозит вам в этом случае,замечание при проверке соблюдения кассовой дисциплины.Банку не хочется расставаться с суммами,которые они берут за снятие денег с р/с,а проценты на снятие денег на з/п,на хоз.расходы и возврат займа отличаются (на возврат займа они больше).вот в этом и кроется,на мой взгляд,основная причина претензий банка,особенно в вашем случае с мизерной суммой займа.Я бы поняла,если бы сумма исчислялась сотнями тысяч,такая операция действительно могла попасть под фин.мониторинг с целью предотвращения обналичивания денег в крупных размерах
ИМХО

[SelenaFF]

Аланда, я абсолютно согласна.

[Larky]

Сообщение от malina-malina

Займ брался на з/п, сумма 20 000

Ну так снимите тогда на зарплату...

[Аланда]

Сообщение от Larky

Ну так снимите тогда на зарплату...

Автора волнует ,что

Сообщение от malina-malina

Тогда получается нецелевое расходование средств

потому что нет никакой разницы,снимать на з/п или на хозрасходы,а возвращать будут займ.Вот поэтому я и написала,что по моему мнению в этом случае никаких особых санкций при проверке,если она и будет,быть не должно.

[Larky]

Сообщение от Аланда

снимать на з/п или на хозрасходы,а возвращать будут займ

Ну так из займа выдали зарплату, из зарплаты вернули займ... Какое же нецелевое использование? Утром - стулья, вечером - деньги... От перемены мест слагаемых результат не меняется... И вообще, не может быть никакого нецелевого использования собственных средств в принципе, а то, что не тот кассовый символ указали в чеке, так это, кроме как на статистику ЦБ, ни на что не влияет...

[Аланда]

Larky, вы меня убеждаете? или сомневающихся в правомерности такого подхода